Karriere

Diese Versicherungen benötigen Selbstständige

Wer sich selbstständig macht, muss sich um seine Absicherung selbst kümmern. Neben der Krankenversicherung fallen Beiträge für die Berufsunfähigkeitsversicherung und eine Berufshaftpflicht an. Auch eine Versicherung zur Altersvorsorge sollten Selbstständige nicht vergessen. Viele Versicherer haben Extratarife für Selbstständige, deren Leistungsspektrum vorab jedoch genau zu prüfen ist.

Ein absolutes Muss: die Krankenversicherung

Ob (freiwillige) gesetzliche Krankenversicherung für Selbstständige oder eine private Versicherung, das kann nur jeder selbst entscheiden. Beide haben Vor- und Nachteile. Während für Singles die private Versicherung günstiger sein kann, ist die gesetzliche KV für Familien oft die bessere Lösung. Denn anders als in der privaten Krankenversicherung müssen Kinder nicht extra versichert werden.

Bei der gesetzlichen Krankenversicherung sind die Kinder über die Familienversicherung automatisch mit eingeschlossen, kosten also nichts extra. Gerade für Familien mit zwei und mehr Kindern ist das deutlich günstiger, als sich privat zu versichern. Der Nachteil einer privaten Versicherung ist zudem, dass die Beiträge im Alter meist steigen, oft auch dann, wenn die Einnahmen vielleicht nicht mehr so hoch sind wie in jüngeren Jahren. Die gesetzliche Versicherung richtet sich mit ihren Beiträgen dagegen nicht nach dem Alter oder Gesundheitszustand der Versicherten.

Tipp: Angehörige der freien Berufe (z. B. Journalisten, Künstler, etc.) können sich in der KSK versichern lassen. Hier zahlen Versicherte nur die Hälfte der Beiträge für Krankenversicherung, Pflegeversicherung und Rentenversicherung, auch die Kinder sind mitversichert. Die Beiträge richten sich nach dem jährlichen Einkommen.

Berufshaftpflichtversicherung

Berufshaftpflichtversicherung

Eine weitere wichtige Versicherung für Selbstständige ist die Berufshaftpflichtversicherung. Fehler können immer passieren, aber für Selbstständige können diese Fehler richtig teuer werden, im schlimmsten Fall sogar existenzbedrohend sein. Eine Verletzung des Urheberrechts durch eine falsch verwendete Grafik, Kosten für gehackte IT-Systeme, bei denen ein Kunde zu Schaden kam, und viele weitere Fälle sind zwar selten, aber werden für Betroffene richtig teuer.

Eine Berufshaftpflichtversicherung deckt solche (fahrlässig) verursachten Schäden ab, es muss jedoch die richtige Police abgeschlossen werden. Für jede Branche gibt es passende Tarife, etwa für die Medienbranche eine Medienhaftpflicht sowie für andere Berufsgruppen speziell angepasste Verträge.

Altersvorsorge nicht vergessen

Wer nicht in der KSK (freie/künstlerische Berufe) versichert ist, muss für seine Altersvorsorge selbst aufkommen. Viele Selbstständige vernachlässigen diesen Posten, solange sie noch jung sind. Sie investieren das Geld lieber in ihr Geschäft und vergessen diese so wichtige Vorsorgeleistung. KSK-Versicherte können in die Riester-Rente investieren, für andere lohnt sich eher die Rürup-Rente oder eine private Altersvorsorge. Hier kann sich eine Beratung lohnen, da es eine Vielzahl an Angeboten gibt. Ob Fonds, ETFs, Immobilien oder Edelmetalle – viele Investoren setzen bei der Altersvorsorge auf einen Mix aus verschiedenen Anlageformen.

Tipp: Für eine Altersvorsorge gibt es staatliche Förderungen, die man nutzen kann!

Arbeitslosenversicherung

Arbeitslosenversicherung

Wer als Festangestellter in die Arbeitslosenversicherung eingezahlt hat, hat Anspruch auf Arbeitslosengeld. Selbstständige haben das nicht, es sei denn, sie haben beim Wechsel in die Selbstständigkeit einen Antrag auf freiwillige Arbeitslosenversicherung gestellt. Dieser Antrag ist nur im Anschluss an das Festangestellten-Verhältnis möglich, später können Selbstständige in diese Versicherung nicht mehr freiwillig eintreten.

Tipp: Die Beiträge für die Versicherung sind relativ gering. Jeder Selbstständige sollte sich überlegen, ob er diese Absicherung braucht oder für den Fall der Arbeitslosigkeit privat vorsorgt.

Berufsunfähigkeitsversicherung

Ebenfalls wichtig ist eine Versicherung für den Fall einer Berufsunfähigkeit. Sei es durch einen schweren Unfall oder durch eine Erkrankung, es kann im Leben immer passieren, dass man seine Arbeit nicht mehr im normalen Umfang oder auch gar nicht mehr ausüben kann.

Für diese Fälle gibt es die Berufsunfähigkeitsversicherung, die für den Einkommensverlust bei Berufsunfähigkeit vorsorgt und damit ein wichtiger Baustein in der Versicherung Selbstständiger ist. Auch hier gibt es zahlreiche Versicherungen und Tarife, sodass sich vorher ein ausführlicher Vergleich lohnen kann.

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